تم الأخذ بعين الأعتبار عند وضع خطة العمل لعام 2021 أن يتم تنويع مصادر الايرادات و تنمية أعمال البنك واستثماراته بحيث يتم إدارة
الأصول والمطلوبات بمهنية وكفاءة والاستفادة من التحديات والعمل على تحويلها إلى فرص لتطوير الأعمال والاستغلال الأمثل للطاقات
والإمكانات المتاحة سواء الموارد المالية والتقنية والبشرية بكل ماألقته الآزمة بظلالها و الاستفادة من التجارب السابقة إلى أقصى حد
حيث سيستمر البنك بنفس النهج الذي تم في الربع الأخير من عام 2020 بالاعتماد على النقاط الخمس التالية:
-1 منح تسهيلات ائتمانية جديدة تنسجم مع ضوابط وتعليمات مصرف سورية المركزي بهذا الخصوص.
-2 المتابعة الحثيثة للقضايا المرفوعة ضد العم ء المصنفة حساباتهم غير منتجة وبصورة افرادية لكل حساب لتحصيل المديونيات أوجدولتها ومايتبعها من تحرير الفوائد المعلقة ورد المخصصات.
-3 تكثيف عمليات التحصيل للمحفظة الائتمانية المنتجة وذلك لتفادي تصنيف تلك الحسابات وما يتبعها من تعليق للفوائد ورصد مخصصات .
-4 استمرار البنك وعلى كافة المستويات بضغط المصاريف الى أدنى حد ممكن على الرغم من الارتفاع الكبير في الأسعار .
-5 الاستمرار بتطوير السياسات والإجراءات و آليات العمل بما فيها تطوير أدوات الضبط و الرقابة بظل التطورات الايجابية نتيجة الآزمة.
وستتركز خطة العمل وفق التوجهات العامة لبنك الأردن سورية، ضمن أربعة محاور حسب توجهات البنك، وهي:
وبناء عليه، فقد تم تقسيم الأهداف العامة للبنك ضمن أربعة محاور رئيسة هي :
أولاً- محور العمليات والتنظيم:
المشاريع المتوقع البدء بها في عام 2021 منها مشاريع جديدة ومنها مشاريع مدورة من سنوات سابقة:
- استكمال الربط مع مشغل شبكة الصرافات الآلية الجديد حيث تم عام 2020 البدء بالتفاوض مع شركة جديدة لتشغيل الصرافات الالية
عقب توقف شركة CSC عن تقديم خدماتها في سورية بتاريخ 8/ 6/ 2020 , حيث من المتوقع الانتهاء من اجراءات التشغيل خ ل الربع الاول ا
من عام 2021
- استكمال تطوير نظام تقارير مصرف سورية المركزي - .Pio-Tech-CBS
- تنفيذ نظام أتمتة تقارير بموجب قرار مصرف سورية المركزي رقم / 1653 /ص/ 16
- استكمال تحديث نظام الأرشفة الالكترونية إلى الاصدار الجديد.
- استكمال نقل مركز البيانات الرئيسي لبنك الأردن سورية من مقره بمنطقة ابو رمانة بدمشق الى مبنى الادارة العامة الجديد بمنطقة
عدرا الصناعية بريف دمشق .
- شراء نظام برمجي بتقنية الويب لتحليل البيانات Data Analysis System لتطبيق المعيار IFRS9 التزاماً بمعايير مصرف سورية المركزي.
- استكمال انجاز مشروع تحديث نظام المراقبة بالكاميرات وفق قرار مصرف سورية المركزي رقم 1150 , يتم التحضير لاستبدال منظومة
المراقبة في المقرات المتبقية وعددها(4)
- استكمال مشروع ترقية نظام تشغيل محطات العمل من 7 Windows إلى 10 Windows .
- متابعة ترقية نظام تشغيل R2 2008 Windows Server إلى 2016 or 2012 Windows Server لجميع المخدمات.
- استكمال مشروع منظومة عدم انقطاع للتيار الكهربائي جديدة لفروع بنك الأردن سورية واعتماد تقنية بطاريات الليثيوم.
- متابعة تطبيق الربط الآلي للنظام البنكي ICBS مع نظام التسويات الفورية - مصرف سورية المركزي .SYGS
- استكمال مشروع ترقية قواعد بيانات النظام البنكي.
- استكمال مشروع شراء مخدمات التطبيقات ومخدم التخزين ) SAN Storage ( الخاصة بالتطبيقات الجديدة التي ستنفذ لبنك الأردن سورية
- تنفيذ نظام البنك الإلكتروني E-Banking و تطبيق نظام Mobile Banking & Payment System
- الربط مع الشركة السورية للمدفوعات الالكترونية بعد تنفيذ نظام ال .E-Banking & Payment Gateway
- استبدال أجهزة الجدران النارية Network Firewall بأجهزة متوافقة مع المتطلبات الأمنية بموجب اختبار الاختراق الخارجي والتزاماً بمعايير
مصرف سورية المركزي.
- شراء منظومة حماية لتطبيقات الدفع الالكتروني .WAF
- البدء بتطبيق نظام إدارة شؤون الموظفين الجديد .Oracle HR
- البدء بتطبيق نظام الأخطار المصرفية Bank Risk الجديد حسب متطلبات مصرف سورية المركزي.
- تجهيز بنى تحتية ومخدمات جديدة لمركز البيانات الرديف ) DR ( باستخدام تقنية الأجهزة الافتراضية .Virtual Machines
- دراسة استبدال تجهيزات البنية التحتية الشبكية من طراز . Cisco
- دراسة تحديث أنظمة تشغيل الصرافات الآلية لتتوافق مع أحدث معايير الحماية وسلامة المعلومات المعتمدة عالمياً.
- تطبيق مشروع نظام Corporate Credit Management CCM ( من قبل الزملاء في بنك الأردن. )
- دراسة ترقية نظام الاتصالات الداخلية .Cisco Unified Communications
- استكمال تنفيذ نظام Manage Engine-Help Desk و الذي يساعد على تسهيل عملية متابعة الدعم الفني
- تنفيذ ربط ضوئي Fiber Connection بين مركز البيانات الرئيسي مع جميع فروع بنك الاردن سورية.
- دراسة إمكانية تفعيل نظام البصمة الالكترونية لعملاء المصرف بالتنسيق مع الزملاء في بنك الاردن – عمان.
- تقديم دراسة لتطبيق برنامج مراقبة البيئة في غرف الاتصالات في فروع البنك
- دراسة تطبيق نظام AML / الخاص بغسل الأموال.
- استكمال ربط منظومة الحجز الإحتياطية مع النظام البنكي.
وفيما يتعلق بدائرة مراجعة الائتمان :
- انهاء العمل على مشروع اتمتة التقارير الخاصة بالدائرة المالية بحيث يتم استلام التقارير من الشركة المؤتمتة والتحقق من النتائج
ليتم اعتمادها بشكل نهائي .
- تحسين مستوى اداء محفظة التسهيلات لتفادي الوصول إلى مرحلة تعثر الديون وذلك عن تطبيق سياسة ائتمانية سليمة تعتمدعلى دراسة التدفقات النقدية التشغيلية للنشاط والحصول على ضمانات كافية وتطبيق اجراءات الإنذار المبكر من خلال المراقبة المستمرة لأداء محفظة التسهيلات الائتمانية والتواصل بشكل مستمر مع مراكز التنمية .
ومن أهداف إدارة المخاطر :
- تطبيق نظام الكتروني خاص بمراقبة المستخدمين
- استكمال انشاء ملفات المخاطر لباقي اقسام و دوائر البنك و عقد ورشات عمل بهذا الخصوص .
- اعادة تقييم و تحديث ملفات المخاطر الخاصة بالاقسام التي تستوجب التحديث .
- متابعة تنفيذ خطط الطوارئ المعتمدة بالتنسيق مع الدوائر المعنية.
- تطبيق المعايير الخاصة بمخاطر السيولة وذلك حسب قواعد بازل III / في حال تطبيقها من قبل مصرف سورية المركزي .
- مراجعة سياسات إدارة المخاطر المختلفة الموضوعة وتعديلها وفق أفضل الممارسات الدولية.
- تطوير سياسات اختبارات الجهد.
- الاستمرار بتنظيم ورش العمل الخاصة بالتعرف على المخاطر التشغيلية
ومن الأهداف المخططة لدائرة التدقيق الداخلي :
- تطوير عمليات التدقيق الداخلي وفق أفضل الممارسات المهنية في هذا المجال.
- الاستمرار في فحص وتقييم نظام الرقابة الداخلي وتقديم الاقتراحات التي تساهم في تطويره.
- الاستمرار في تدريب وتطوير كادر التدقيق لرفع سويتهم المهنية.
- المشاركة في ورشات عمل ملفات المخاطر على نظام ال CARE بالتنسيق مع دائرة إدارة المخاطر.
- المشاركة في مراجعة إجراءات العمل وتحديثها.
ومن الأهداف المخططة لدائرة مراقبة الالتزام :
- متابعة تحديث إجراءات العمل بما يتوافق مع القوان والتعاميم المحلية الصادرة، مع الأخذ بالاعتبار المتغيرات الدولية التي طرأت على القطاع المصرفي وآخر التوجهات المصرفية.
- مراجعة السياسات الموضوعة وتعديلها وفق آخر المستجدات والقوان الصادرة بما فيها سياسة وإجراءات مراقبة الالتزام وسياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، إضافة للآليات المرتبطة بهذه السياسات.
- الاستمرار في تدريب ورفع كفاءة موظفي مديرية مراقبة الالتزام وتأهيلهم، من خ ل إعداد برامج تدريبية متخصصة، إضافة إلى عقد الدورات التدريبية لموظفي البنك في مفاهيم الالتزام ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- التنسيق لأتمتة بعض المهام عن طريق استثمار الأنظمة الآلية بما يساهم في توفير الوقت والجهد.
- دراسة وتحليل مخاطر المنتجات/الخدمات الجديدة المراد تقديمها للعملاء.
ثانياً- المحور المالي:
- تحقيق نمو في محفظة التسهيلات الائتمانية بمبلغ لايقل عن 12 مليار ليرة سورية بضوابط ومعايير محددة.
- تغيير تركيبة الودائع في البنك ومحاولة التخلي عن الودائع بكلفة عالية واستبدالها بحسابات جارية
- ضبط المصاريف والنفقات قدر الإمكان مع الآخذ بعين الاعتبار ارتفاع كلفة الخدمات.
- تكثيف الجهود لتحصيل المبالغ والأقساط لاسترداد الفوائد المعلقة والمخصصات بالاضافة الى محاولة عدم تصنيف اي حساب جديد
وبالتالي تعليق فوائد وتكوين مخصصات جديدة
- الحفاظ على نسب سيولة مريحة، تفوق النسب المحددة من قبل مصرف سورية المركزي، بحيث لا تقل عن 25 % لليرة السورية
- تعزيز مكونات القاعدة الرأسمالية للبنك، والمحافظة على نسبة كفاية رأس المال بحيث لا تقل في أي حال من الأحوال عن 8%.
- تحقيق عوائد من عملية مبادلة العملات مع المحافظة على تحقيق التوازن بين مستوى الربحية ودرجة المخاطرة.
وفيما يتعلق بدائرة الخزينة، ستستمر بأداء مهامها وسيتم التركيز على تحقيق الأهداف التالية :
- العمل على أتمتة كافة الكشوفات التي يتم إرسالها إلى مصرف سورية المركزي بالتنسيق مع دائرة الأتمتة.
- تطوبر نظام ربط مع بنك الاردن عمان فيما يتعلق بنظام رويترز.
- العمل على ايجاد منتجات مصرفية جديدة .
- المساعدة في تحقيق أهداف واستراتيجيات البنك بالإضافة الى الارتقاء بتقديم أفضل الخدمات المصرفية.
- التحكم ومراقبة مراكز القطع بالعملات الأجنبية لتقديم إشارات حول مخاطر تذبذب أسعار الصرف وبالتالي الحد من تأثيرها قدر الإمكان.
- تحقيق عوائد من عمليات تبادل العملات مع المحافظة على تحقيق التوازن بين مستوى الربحية ودرجة المخاطر.
- العمل على ايجاد منفذ للحوالات الخارجية .
- ايجاد قنوات استثمارية جديدة بما يتلائم مع risk appetite وتحقيق أكبر عائد استثماري ممكن.
ثالثاً- محور السوق والعملاء
تم الأخذ بع الاعتبار عند وضع الأهداف وخطة العمل لعام 2021 ، أن يتم تنويع مصادر الإيرادات وتنمية أعمال البنك واستثماراته بحيث يتم إدارة الأصول والمطلوبات بمهنية وكفاءة والاستفادة من التحديات والعمل على تحويلها إلى فرص لتطوير الأعمال والاستغلال الأمثل
للطاقات والإمكانات المتاحة سواء الموارد المالية والتقنية والبشرية بكل ماألقته الآزمة بظلالها والاستفادة من التجارب السابقة إلى أقصى حد ممكن، حيث سيستمر البنك بنفس النهج الذي تم عام 2020 بالاعتماد على النقاط التالية:
-1 منح تسهيلات ائتمانية جديدة تنسجم مع ضوابط وتعليمات مصرف سورية المركزي بهذا الخصوص.
-2 تغيير تركيبة الودائع في البنك ومحاولة التخلي عن الودائع بكلفة عالية واستبدالها بحسابات جارية
-3 متابعة عمليات تحصيل الأقساط والمبالغ المستحقة لمحفظة التسهيلات المنتجة.
-4 طرح برامج قروض التجزئة بأنواعها، حسب ظروف السوق والمنافسة
-5 استمرار البنك وعلى كافة المستويات بضغط المصاريف إلى أدنى حد ممكن .
-6 الاستمرار بتطوير السياسات والإجراءات وآليات العمل بما فيها تطوير أدوات الضبط و الرقابة بظل التطورات الايجابية نتيجة الآزمة.
-7 المتابعة الحثيثة للقضايا المرفوعة ضد العم ء المصنفة حساباتهم غير منتجة وبصورة افرادية لكل حساب لتحصيل المديونيات أوجدولتها ومايتبعها من تحرير الفوائد المعلقة ورد المخصصات.
-8 تحقيق نمو في محفظة التسهيلات الائتمانية بضوابط ومعايير محددة.
-9 محاولة عدم تصنيف أي حساب جديد وماينتج عنه من تعليق فوائد وتكوين مخصصات جديدة.
-10 متابعة الحسابات المصنفة ضمن المرحلة الثانية مما يؤدي لتخفيضها بنسبة لا تقل عن 15 % من رصيد الحسابات المصنفة ضمن المرحلة الثانية ببداية عام 2021
-11 مراجعة أسعار الفوائد والعمولات على التسهيلات الإتمانية كل 3 شهور واجراء التعدي ت اللازمة بعد الحصول على الموافقات حسب ا
الأصول وذلك بناء على المتغيرات السوقية وتطورات أوضاع العم ء المالية وحجم أعمالهم مع مصرفنا ا
-12 اصدار كفالات اولية و نهائية جديدة.
-13 المشاركة بتنظيم انشطة وفعاليات اجتماعية )معارض-مؤتمرات(
-14 العمل على عقد اتفاقية مع شركات دعاية واعلان من اجل الترويج لاسم البنك ومنتجاته والاشراف على هذا العمل
رابعاً- محور الموارد البشرية
- العمل على تدريب موظفي البنك بما يلبي الاحتياجات التدريبية لدوائر وفروع البنك وبما يتماشى مع التوجهات العامة لبنك الأردن-
سورية.
- تطوير نظام وسياسات وإجراءات الموارد البشرية في البنك والمتعلقة بتقييم الأداء والمكافآت والتحفيز وإعداد سياسة الترفيع الدوري،
بما يعزز بيئة العمل الإيجابية في البنك ويزيد من معدلات الرضى الوظيفي ويخفض نسبة دوران الموظف الأكفاء.
- متابعة تطبيق كافة القوانين والتعليمات الصادرة من مؤسسات العمل الحكومية وتعديل الأنظمة الداخلية بما يتناسب معها.
- إعداد خطة لتأهيل وتدريب الموظف لتمكن كل منهم من عمله على أكمل وجه On Job Training بما يلبي الاحتياجات التدريبية لدوائر وفروع البنك وبما يتماشى مع التوجهات العامة لبنك الأردن-سورية ومن ثم التدريب المتقاطع على الأعمال الأخرى بنفس الدائرة أو
القسم Cross Training ، لضمان تطبيق خطة الإحلال لكافة الوظائف
- متابعة تطبيق كافة القوانين والتعليمات الصادرة من مؤسسات العمل الحكومية وتعديل الأنظمة الداخلية بما يتناسب معها.
- استمرار تطبيق آلية للتطور الوظيفي للوظائف الرئيسية في البنك، والاستثمار بالموظفين المؤهلين للتطور الوظيفي.
- الاستمرار في الارتقاء بمستوى الموارد البشرية باعتبارها رأس المال الحقيقي للمؤسسة، وتنمية قدراتها ومهاراتها المهنية والشخصية
باستخدام أحدث منهجيات وأساليب التدريب التي تتوافق مع الاحتياجات الفعلية للوظائف وبما يمكنها من تحقيق أهداف البنك.