الإنجازات السنوية

رغم الظروف الصعبة وما فرضته على أرض الواقع والتحديات الكبيرة والمتغيرات المتلاحقة التي ظهرت في عام 2020، إلا أن البنك استطاع تحقيق معظم الأهداف الموضوعة والمعتمدة لعام 2020، حيث استمر بالعمل على تطوير السياسات والإجراءات وآليات العمل، وكذلك البيئة الرقابية، بظل القدرات والإمكانيات المتاحة، حيث تم الاستمرار بانتهاج سياسة ضبط المصاريف إلى الحد الادنى، وبالرغم من لجوء عدد كبير من العملاء الممنوحين تسهيلات ائتمانية قبيل وأثناء الأزمة، من تسديد معظم التسهيلات الممنوحة لهم، إلا أن البنك استمر بمنح تسهيلات ائتمانية جديدة، وفق ضوابط وشروط محددة واستطاع تعويض الجزء الأكبر من التسهيلات التي تم تسديدها، كذلك تم التركيز على عمليات تحصيل الأقساط والمبالغ المستحقة على التسهيلات المنتجة لتفادي تصنيف أي منها، مع الاستمرار بالمتابعة الحثيثة لتحصيل المديونيات المتعثرة بما فيها الإجراءات القانونية والقضائية.

كما حقق البنك نجاح بزيادة محفظة الودائع بالليرة السورية، من خلال توسيع قاعدة المودعين وتخفيض التكلفة، وبنفس الوقت وضع خطة لزيادة محفظة الودائع بالعملات الأجنبية، و الاستفادة من العائد.

وقد تم تقسيم ما تم إنجازه من برامج ومشاريع عمل وفق أربع محاور أساسية :

• أولاً- محور العمليات والتنظيم

تم إنجاز العديد من المشاريع على مستوى إدارة العمليات والتنظيم والأنظمة الآلية، حيث تم :

• شراء نظام برمجي بتقنية الويب لزوم السحب الآلي لملفات الحجوزات الاحتياطية وتفعيل منظومة الاستعلام عن قرارت الحجوزات الإحتياطية وإتاحة عرضها للموظفين المخولين التزاماً بتوجيهات مصرف سورية المركزي.
• تنفيذ تطبيق ويب لنشر التواقيع المعتمدة لموظفي بنك الأردن سورية مع بقية البنوك.
• استخدام تقنية الـ 4G لتأمين اتصال احتياطي لفروع ومقرات بنك الأردن سورية من خلال شراء تجهيزات تدعم ذلك.
• شراء نظام برمجي بتقنية الويب لإدارة الضوابط الخاصة بإصدار كشف حساب مصرفي وإصدار وثائق رسمية للعملاء بميزات أمنية غير قابلة للتزوير.
• تنفيذ Testing Environment للنظام البنكي ICBS بالتنسيق مع الزملاء في بنك الأردن.
• انجاز 70% من مشروع تحديث نظام المراقبة بالكاميرات وفق قرار مصرف سورية المركزي رقم 1150, يتم التحضير لاستبدال منظومة المراقبة في المقرات المتبقية وعددها (4).
• انجاز 80% من مشروع ترقية نظام تشغيل محطات العمل من Windows 7 إلى Windows 10.
• انجاز 80 % من منظومة عدم انقطاع للتيار الكهربائي جديدة لفروع بنك الأردن سورية واعتماد تقنية بطاريات الليثيوم.
• إنجاز 80% من مرحلة التجارب مع شركة دفع  إلكتروني مرخصة من قبل مصرف سورية المركزي لتشغيل الصرافات الالية وذلك عقب توقف شركةCSC  عن تقديم خدماتها في سورية بتاريخ 8/6/2020
• تم انجاز مانسبته 67% من مشروع AL TANMYA DAS والخاص بتطبيق تعليمات مصرف سورية المركزي للمعيار رقم 9 في البنك.
• تم الاتفاق مع شركة تطوير برمجيات لشراء وتطبيق نظام البنك الإلكتروني E-Banking  و تطبيق نظام Mobile Banking & Payment System
• تنفيذ ربط ضوئي Fiber Connection بين مركز البيانات الرئيسي مع مبنى العمليات المركزية في صحنايا.
• تفعيل الربط الضوئي لخدمة الانترنت.
• البدء بتطبيق نظام إدارة شؤون الموظفين الجديد Oracle HR
• البدء بمشروع ترقية قواعد بيانات النظام البنكي.  
• تفعيل نظام الأوراق الأمنية الخاص بإصدار وثائق رسمية للعملاء بميزات أمنية غير قابلة للتزوير.
• تفعيل منظومة الاستعلام عن قرارت الحجوزات الإحتياطية.
• تحديث ملفات الأرشفة الالكترونية
• تعديل السياسة الائتمانية الخاصة ببنك الاردن
• استكمال متابعة معالجة وتعديل في مشروع اتمتة تقارير المخصصات ومتابعة تعديل نظام التصنيف ليتطابق مع تعليمات مصرف سورية المركزي

وقد اتبعت إدارة المخاطر منهجية واضحة ضمن توجيهات وتعليمات مصرف سورية المركزي ومتطلبات بازل، وسعت إدارة المصرف إلى تطبيق أفضل الممارسات في مجال إدارة المخاطر باعتبارها أحد المستويات الأساسية للرقابة والمسؤولة عن تطوير نظام محكم وفعال للتعرف على المخاطر التي يتعرض أو من الممكن أن يتعرض لها المصرف، كما تم تطبيق معيار التقارير المالية رقم (9) (IFRS9) في الإفصاحات المرفقة ضمن البيانات المالية الموقوفة بتاريخ 31/12/2020.

• وتم خلال عام 2020 تطوير منظومة إدارة المخاطر لدى المصرف وذلك تحت إشراف مباشر من قبل لجنة إدارة المخاطر المنبثقة عن مجلس الإدارة، بهدف إدارة المخاطر التي قد تواجه عمل البنك من مخاطر تشغيلية، مخاطر سوق، مخاطر سيولة، ومخاطر الائتمـان، والموائمة بين العوائد من جهة والمخاطر من جهة أخرى، حيث قامت إدارة المخاطر خلال عام 2020 بتحقيق ما يلي:
• المخاطر التشغيلية :
• إنجاز ملفات مخاطر جديدة لكل من مديرية مراقبة الالتزام ومراكز تنمية الأعمال التجارية والشركات وقسم تنفيذ الائتمان ودائرة مراجعة الائتمان وقسم دعم العمليات والتنظيم والعمليات التجارية و دائرة المتابعة والتحصيل.
• متابعة التوصيات المنبثة عن ورش العمل والتأكد من تطبيقها
• تطوير خطة استمرارية العمل وتعديلها ووضع خطة استمرارية العمل للتعامل مع الأوبئة والعمل بموجبها في ظل ازمة كورونا.
• متابعة أعمال القسم الإعتيادية ( فحص مدى الإلتزام الشهري – متابعة الأحداث التشغيلية – تصعيد الأحداث الهامة - التقارير الدورية)
• المخاطر الإئتمانية :
• تطبيق منهجية احتساب المعيار رقم 9 بشكل ربعي وبيان أثرها على البيانات المالية للبنك وتزويد مصرف سورية المركزي بها.
• الرقابة على بيانات المحفظة الإئتمانية بالتنسيق مع الدوائر المعنية
• متابعة إعداد التقارير الدورية
• مخاطر السيولة والسوق :
• انجاز مهام أعمال االمتابعة مع دائرة الخزينة والإستثمار
• اعداد التقارير الخاصة بمخاطر السيولة.
• الإطلاع على أهم مقررات بازل المتعلقة بمخاطر السيولة
• وأخيراً بالنسبة لقسم أمن وحماية المعلومات، والذي يهدف إلى تحديد إطار واضح يهدف للتقليل من مخاطر تكنولوجيا المعلومات، وذلك من خلال الاستخدام الأمثل لأمن وتكنولوجيا المعلومات، والهدف من ذلك هو ضمان حماية أصول ومعلومات المصرف من أي عملية اختراق أو احتيال متعمدة أو عرضية داخلية كانت أو خارجية حيث يتم الاعتماد على أفضل الممارسات في مجال أمن المعلومات
• تم إجراء اختبار الاختراق الخارجي بالتعاون مع شركة تيك ودائرة الأتمتة والأنظمة الآلية.
• التدقيق على الصلاحيات الممنوحة سابقاً للموظفين وإجراء التعديل اللازم حسب متطلبات عمل الموظفين.
• تم المتابعة مع دائرة الأتمتة والأنظمة الآلية للإلتزام بقرار مجلس النقد والتسليف 71 م ن المعني بتطبيق المعايير العالمية المطلوب توفرها في البنية التقنية لدى المصارف.
• رفع الوعي بأهمية أمن وحماية المعلومات لدى الموظفين.

أما بالنسبة لدائرة التدقيق الداخلي، فقد تم إنجاز معظم البرامج الواردة في خطة دائرة التدقيق الداخلي المعتمدة من لجنة التدقيق لعام 2020 على الرغم من الآثار التي ترتبت على انتشار فيروس كورونا (COVID-19) والإجراءات الوقائية التي تم اتخاذها والتي أثرت على سير العمل ، عدا عن تحقيق أهداف الدائرة حسب خطة الإدارة بالأهداف كـ (المشاركة في مراجعة إجراءات العمل ، والمشاركة في ورشات العمل التي تم إعدادها من قبل دائرة إدارة المخاطر). كما تم استكمال تدريب المدققين الجدد من خلال إخضاعهم إلى دورات وبرامج تدريبية على كافة دوائر البنك وتدريبهم للمساهمة في إنجاز خطة الدائرة ، كما تم تدريب مدقق الأنظمة الداخلي وإخضاعه لدورات متخصصة في التدقيق على أعمال دائرة أنظمة المعلومات.

واستمرت دائرة الخزينة، بنشاطها حيث تم تحقيق عائد جيد من عمليات القطع حيث أنه  حققت الدائرة أرباح تشغيلية بقيمة 38.4مليون ليرة سورية.، بالإضافة لالتزام الدائرة بتعليمات مصرف سورية المركزي والجهات التشريعية والرقابية،

حافظ البنك على نسب سيولة مريحة لتغطية التزامات البنك وبما يتناسب مع نسب السيولة القانونية لمصرف سورية المركزي بحيث تراوحت بين 25% الى 39% بالليرة السورية و تتم ادارة السيولة بالشكل الأمثل مع الأخذ بالاعتبار الموازنة بين الكلفة والعائد .وتم استقطاب ودائع بنوك محلية وذلك لتدعيم نسب السيولة القانونية ومواجهة  الاثار الناجمة عن تقلبات أسعار الصرف.وتم الاكتتاب على شهادات ايداع لدى مصرف سورية المركزي.

كما يتم بشكل دوري تعديل نشرات أسعار العمولات التي يتقاضاها البنك تبعاً لأسعار السوق وبما يحقق منافسة وإيراد جيد .

ويتم  العمل على مراقبة اتجاه السوق والتقارير التي تصدر عن الجهات الحكومية والتشريعية بشكل دوري.

كما استمر البنك بمواصلة الالتزام بمتطلبات السلطات الرقابية، وذلك انطلاقاً من حرص بنك الأردن-سورية على الالتزام بكافة القوانين والتشريعات المصرفية الصادرة من مجلس النقد والتسليف ومصرف سورية المركزي وباقي الجهات الرقابية، حيث قام البنك باتخاذ إجراءات وتدابير لمواجهة التحديات التي برزت نتيجة الأزمة التي تمر بها البلاد، وذلك من خلال اتخاذ إجراءات تحوط إضافية تضمن الحفاظ على سير العمل مع الالتزام بالسياسات والإجراءات المعتمدة وكذلك قرارات الجهات الرقابية، ويعمل البنك على الالتزام بدليل الحوكمة، كما يقوم بمراجعته وتطويره وتعديله كلما دعت الحاجة أو بموجب التعليمات الصادرة بهذا الخصوص، كما تم القيام بما يلي :

• توظيف الكوادر المناسبة وتأهيلها لتعويض النقص الحاصل في موظفي مديرية مراقبة الالتزام، بالرغم من معدل الدوران الوظيفي العالي والناتج عن الظروف الحالية.
• التنسيق مع دائرة الموارد البشرية لتدريب وتأهيل موظفي مديرية مراقبة الالتزام، ورفع كفاءتهم في تنفيذ مهامهم.
• تنظيم وتحديث آلية المراسلات مع مصرف سورية المركزي، ومتابعة القوانين والتعاميم الصادرة من قبل الجهات الرقابية واتخاذ الإجراءات اللازمة بتعديل اجراءات العمل بما يتوافق مع التعليمات الصادرة عن الجهات الرقابية، وتعميمها داخل البنك، إضافة إلى الرد على أية استفسارات بخصوص تطبيقها ليتم الالتزام بها بالشكل الأمثل، كما تم أرشفة وتصنيف هذه القوانين والتعاميم بصورة إلكترونية لتسهيل الرجوع إليها.
• التعديل على النماذج المستخدمة في إطار العمليات المصرفية للعملاء، بما يتوافق مع متطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وآخر القوانين الصادرة بهذا الخصوص، والتنسيق مع الدوائر المعنية لاعتمادها.
• إعداد سياسات وإجراءات وأدلة عمل توجه عمليات البنك بما يضمن الالتزام بالقوانين والتشريعات، ومنها سياسة وإجراءات مراقبة الالتزام وسياسة مكافحة عمليات غسل الأموال وتمويل الارهاب، والتي تم تعديلها بما يتوافق مع آخر القوانين والأطر التشريعية التي صدرت بهذا الخصوص، كما يتم متابعة الالتزام بها عن طريق وحدة التحقق من إجراءات مكافحة عمليات غسل الاموال وتمويل الارهاب المرتبطة بمديرية مراقبة الالتزام، ويتم إبلاغ المديرية بأي من الانتهاكات أو الاختراقات لأي من القوانين والأنظمة و التعليمات، من خلال قنوات اتصال معرفة بشكل واضح.
• متابعة الالتزام بمتطلبات قانون الامتثال الضريبي للحسابات الخارجية الأمريكية (FATCA)، حيث تم الحصول على الرقم التعريفي للبنك GIIN الخاص بذلك، ويتم اتخاذ الإجراءات اللازمة للالتزام بمتطلبات ارسال التقارير المطلوبة

• ثانياً- المحور المالي
• حقق البنك ربحاً بعد الضريبة بقيمة 19.5 مليار ليرة سورية في عام 2020 مقارنة بربح بقيمة 164 مليون ليرة سورية في عام 2019، وذلك بسبب إعادة تقييم القطع الأجنبي، واستمر المصرف بزيادة التحوط، وزادت المصاريف التشغيلية بقيمة 1.7 مليار ليرة سورية وبنسبة 196.8% عن عام 2019 لتبلغ 2.6 مليار ليرة سورية، فيما ازدادت الموجودات بنسبة 153% حيث بلغت 84 مليار ليرة سورية وكانت في عام 2019 حوالي 33.2 مليار ليرة سورية وذلك ناتج عن منح البنك لتسهيلات جديدة وزيادة ارصدة لدى المصارف ووجود ايداعات جديدة لدى المصارف وزيادة النقد لدى المركزي ، وحافظ البنك على نسب سيولة أعلى من النسب المطلوبة حيث بلغت نسبة السيولة 109% في 31/12/2020.
• وقد ازداد رصيد ودائع العملاء بقيمة 22.3مليار ليرة سورية حيث بلغ في نهاية عام 2020 نحو 43.3 مليار ليرة سورية بعد أن كان 20.98 مليار ليرة سورية في نهاية عام 2019، وارتفعت أرصدة التوظيفات لدى المصارف بنسبة 208% لتصبح 23.7 مليار ليرة سورية لعام 2020 مقارنة بمبلغ 7.7 مليار ليرة سورية لعام 2019، أما التسهيلات الممنوحة للعملاء فقد ازدادت بنسبة 55.3% لتبلغ 17.9 مليار ليرة سورية لعام 2020 مقارنة بمبلغ 11.5 مليار ليرة سورية لعام 2019، وذلك بسبب منح تسهيلات بحوالي   5مليار ليرة سورية (المبالغ التي تم تسديدها 558مليون ليرة من التسهيلات غير العاملة)
• و بالحديث عن أهم بنود بيان الدخل فقد ارتفع الدخل التشغيلي بقيمة 20.7مليارليرة سورية وبنسبة ارتفاع 1471% ليبلغ ايراد بمبلغ 22.2 مليار ليرة سورية، كما بلغت إيراداتنا من الفوائد 1.1 مليار ليرة سورية لعام 2020.
• وحقق البنك مستويات أداء إيجابية على صعيد نسب الملاءة المالية والسيولة، حيث بلغت نسبة كفاية رأس المال 87.9% وهي نسبة تفوق النسبة المحددة من قبل مصرف سورية المركزي وهي 8%، كما حافظ البنك على نسب سيولة تفوق متطلبات السلطات الرقابية حيث بلغت 109% لكافة العملات مقارنة بالحد الأدنى المطلوب والبالغ 30%، وبلغت 45% بالنسبة لليرة السورية مقارنة بالحد الأدنى والبالغ 20%.

باستعراض نتائج البنك المالية لسنة 2020 على صعيد المركز المالي، فقد بلغت إجمالي موجودات البنك84مليار ليرة سورية بارتفاع بقيمة 50,8 مليار ليرة عن عام 2019 وبنسبة 153%، في حين سجلت ودائع العملاء لدى البنك ارتفاعاً بقيمة 22,3 مليار ليرة سورية حيث بلغت 43,3 مليار ليرة في 2020، وسجل البنك ربحاً بعد الضريبة في عام 2020 بقيمة 19,5 مليار ليرة سورية، مقارنة بربح بمبلغ 164 مليون ليرة عام 2019، وبناء عليه، فقد ازدادت مجموع حقوق المساهمين من 7.05مليار ليرة في عام 2019 إلى 26.5 مليار ليرة في عام 2020.

• أما في جانب الاستخدامات فقد ازدادت صافي التسهيلات الائتمانية بقيمة 6.41 مليار ليرة وبنسبة 55.3% لتبلغ 17.9 مليار ليرة في عام 2020 مقارنة بمبلغ 11.5 مليار ليرة في عام 2019، لقيام البنك بمنح تسهيلات جديدة بحدود 5 مليار ليرة مع سداد558 مليون ليرة سورية من التسهيلات غير العاملة.

• أما بالنسبة لبنود بيان الدخل لعام 2020 فقد ارتفع إجمالي الدخل التشغيلي بنسبة 1471% ليبلغ 22.2 مليار ليرة سورية، مقارنة بمبلغ 1.4 مليار ليرة سورية في عام 2019، في حين ازدادت المصاريف التشغيلية بقيمة 1.7 مليار ليرة وبنسبة ارتفاع 196.8% لتبلغ 2.6 مليار ليرة.

• أما فيما يتعلق بأداء سهم بنك الأردن- سورية في سوق دمشق للأوراق المالية، فقد ارتفع سعر سهم بنك الأردن- سورية من 403  ل.س في نهاية عام 2019، إلى 484.36 في نهاية عام 2020 بارتفاع بنسبة 20%، حيث بلغ حجم تداول سعر سهم بنك الأردن- سورية نحو 182,307 سهم، وبلغت قيمة التداولات على سهم بنك الأردن- سورية.80,15 مليون ل.س خلال عام 2020، وبلغت عدد الصفقات 134 صفقة.

وقد بلغ حجم التداول للبنوك الخاصة التقليدية في سوق دمشق للأوراق المالية عن عام 2020 حوالي 12.9 مليون سهم، وبلغت قيمة التداولات 6.6 مليار ليرة، من خلال 6037 صفقة

أولاً : الموجودات

ارتفعت إجمالي الموجودات بنسبة 153% في عام 2020، حيث بلغت قيمتها 84 مليار ليرة سورية، وكانت في عام 2019 بقيمة 33.2 مليار ليرة سورية، حيث ازدادت التسهيلات بقيمة 6.4 مليار ليرة سورية، وبنسبة 55 % عن عام 2019، مع اارتفاع الارصدة النقدية بقيمة 41.4 مليار عن عام 2019 وبنسبة 225% كمايلي:

(المبالغ بآلاف الليرات السورية)